Comprendre les rentes viagères peut être difficile et calculer leur prix peut être intimidant. La bonne nouvelle est qu’avec les bonnes connaissances, vous pouvez facilement calculer le prix d’une rente viagère par vous-même.
Ce guide vous donnera un aperçu de la façon de calculer le prix d’une rente viagère et quelques conseils utiles pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre.
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L’essentiel : Qu’est-ce qu’une rente viagère ?
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Avant de nous plonger dans les calculs, voyons d’abord ce qu’est une rente viagère. Une rente viagère est un produit d’investissement qui fournit des paiements de revenu sur une période de temps jusqu’au décès. Elle est généralement achetée avec des fonds provenant de comptes de retraite tels que les 401(k)s ou les IRA. En échange de ce paiement forfaitaire, l’investisseur reçoit des paiements réguliers de l’assureur tout au long de sa vie ou jusqu’à son décès, selon la première éventualité.
Calculer votre prix
Maintenant que vous avez compris ce qu’est une rente viagère, parlons de la façon de calculer son prix. Pour ce faire, vous devrez utiliser deux facteurs – votre âge et le taux d’intérêt – pour déterminer votre taux de rendement. Tout d’abord, vous devez soustraire votre âge actuel de 100 ans (ou de l’âge auquel vous prévoyez de vivre). Ce nombre représentera le pourcentage de votre taux de rendement à vie prévu par rapport au montant d’achat de votre rente. Par exemple, si vous avez 65 ans, votre taux de rendement attendu sera de 35 %.
Ensuite, utilisez ce pourcentage de taux de rendement prévu et ajoutez-le au taux d’intérêt actuel (qui varie selon les conditions du marché). Ce nouveau chiffre représentera votre pourcentage de taux de rendement total qui pourra être utilisé pour calculer le coût total de l’achat de votre rente viagère. Par exemple, si le taux d’intérêt actuel est de 5 %, en l’ajoutant au pourcentage de rendement calculé précédemment, vous obtiendrez 40 %.
Enfin, divisez ce pourcentage de taux de rendement final par 12 (représentant 12 mois dans une année) et multipliez-le par 1000 (représentant 1 000 $). Ce chiffre représente le montant mensuel que vous recevrez de votre achat de rente viagère, quelle que soit la durée de votre vie ou jusqu’à l’épuisement de la rente (selon la première éventualité).
Si l’on reprend notre exemple précédent avec un pourcentage de rendement attendu de 40 % et un taux d’intérêt de 5 %, notre calcul ressemblerait à ceci : (40 %/12)*1000 = 333 $ par mois reçus de cette rente viagère jusqu’à votre décès ou jusqu’à son épuisement (selon la première éventualité).
Conseils pour obtenir la meilleure offre :
Lorsque vous souscrivez une rente viagère, veillez à comparer les prix entre différents fournisseurs avant de choisir une option. N’oubliez pas non plus que la plupart des fournisseurs proposent différents types d’options de paiement, comme les paiements fixes ou les paiements variables, et que vous devez donc faire des recherches à ce sujet avant d’engager des fonds ! Enfin, veillez à ce que tous les documents liés à ces achats soient conservés en lieu sûr, au cas où des litiges surviendraient ultérieurement.
Savoir comment calculer correctement le prix d’une rente viagère peut faire gagner du temps et de l’argent aux investisseurs lorsqu’ils prennent ces décisions importantes pour leur avenir. La prise en compte de l’âge et des conditions actuelles du marché est essentielle pour déterminer le montant que chaque investisseur doit s’attendre à recevoir au fil du temps grâce à ces produits. En suivant les étapes décrites ci-dessus et en faisant des recherches sur les différents fournisseurs offrant ces services, les investisseurs peuvent faire de bonnes affaires tout en sachant qu’ils ont pris des décisions éclairées concernant leur vie après la retraite !
